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MEDIADORES EN GENERAL

PRESENTACION 0.1 SOBRE INFORMACION PREVIA REFERIDA AL MEDIADOR Y SOPORTE EN QUE DEBE REALIZARSE.

Presentación en pdf del contenido obligatorio que debe tener la información a facilitar a los clientes de los mediadores antes de formalizar el contrato de seguros y relativo a las formas en que puede trasladarse dicha información que debe conservarse durante seis años contados desde la fecha de finalización de efectos de la póliza

CORREDORES

MODELO 1.1. DE INFORMACIÓN PREVIA A LA CONTRATACION QUE DEBEN FACILITAR LOS CORREDORES DE SEGUROS.

Este modelo únicamente hace referencia a los supuestos en que el corredor de seguros medie productos propiamente de seguros. No incluye, por tanto, la información a facilitar en los supuestos en que se medien productos de inversión con base en seguros, en cuyo caso será preciso complementar la información referida en este formulario con la prevista en los artículos 180 y 181 en la forma prevista en art 183 del Real Decreto Ley 3/2020, para dichos supuestos. La concreción de la información a facilitar en materia de protección de datos de carácter personal debe ser adaptada por cada corredor a sus peculiaridades, las de sus clientes y las de los datos tratados en función de los productos mediados, por lo que se insiste en que sean adaptados por sus servicios externos de auditoria de protección de datos.

MODELO 2.1 DE CONTRATO DE COLABORACION GENERAL.

Este modelo pretende abordar con carácter general los supuestos más comunes de contratos de colaboración mercantil en los que se da una actividad de captación de clientes y labores auxiliares (antiguos auxiliares externos) o se realizan, además, funciones de asesoramiento al cliente bajo la dirección del corredor (antiguos auxiliares asesores). La concreción de las obligaciones del colaborador, y las medidas de seguridad a adoptar en materia de protección de datos de carácter personal debe ser adaptada por cada corredor a sus peculiaridades, las de sus clientes y las de los datos tratados en función de los productos mediados, por lo que se insiste en que sean adaptados por sus servicios externos de auditoria de protección de datos.

MODELO 2.2 DE CONTRATO DE COLABORACIÓN CON ADMINISTRADOR DE FINCAS.

Este modelo pretende abordar la relación entre corredor de seguros y colaborador externo que, además ejerce como administrador de comunidades de propietarios, cuando única y exclusivamente aporta datos de dichas comunidades (de no ser así, las obligaciones en materia de proteccion de datos serán mayores). En estos casos se ha pretendido diferenciar entre dos funciones: Las propias de colaborador mercantil, que serían en este supuesto meramente de captadores del cliente y las auxiliares tales como recogida de datos, transmisión de pólizas, partes, etc, que habría que entender que el administrador realiza en tanto que administrador y no como auxiliar externo.  Este modelo especial de contrato de colaboración pretende de esta forma reducir el riesgo del corredor respecto de una actuación negligente o ilegal del colaborador en materia de protección de datos, dado que como tal auxiliar únicamente habría facilitado datos de la comunidad de propietarios, y el resto tales como los del Presidente, vecinos, etc, en su caso, los habría facilitado como representante del tomador (la comunidad).

MODELO 2.3. DE CONTRATO DE COLABORACION ENTRE CORREDORES.

Este modelo pretende recoger un borrador base de acuerdo para colaboración entre corredores, partiendo del supuesto de que se mantenga un equilibrio entre ambos corredores. Esto es, cuando un corredor llega a un acuerdo con otro para poder ofertar algún producto o polizas de un determinado ramo, que o bien no trabaja, o lo hace de tal forma que no puede ofertar productos adecuados a las necesidades de sus clientes, o no puede hacerlo a un precio razonable.  No pretende regularse la colaboración entre corredurías cuando, en la práctica, suponga la desaparición de uno de ellos aunque mantenga formalmente su inscripción como corredor en el registro de la DGSFP. Cuando ocurra esto, y la mayor parte de la cartera sea mediada bajo la dirección de otro corredor que conste como el único mediador de la póliza, debe tenerse en cuenta que puede darse la circunstancia de que no se alcance el volumen mínimo de cartera intermediado de 100.000 euros anuales en primas y que se pueda llegar a perder la inscripción como corredor. En todo caso es importante dejar claramente documentado que el tomador acepta que el mediador de la póliza pase a ser otro corredor.

MODELO 3.1. DE CARTA DE NOMBRAMIENTO DE CORREDOR.

Este modelo pretende recoger no sólo la designación del cambio de mediador realizada por un tomador de seguros respecto de una o varias pólizas, sino también la posibilidad recogida en el nuevo artículo 156.5. RDL 3/2020 de que dicha manifestación de voluntad realizada por el tomador puede realizarse a la entidad aseguradora, además de por el propio tomador, por el nuevo corredor siempre que el tomador no se oponga a ello. No obstante, lo anterior, hay que contar con que la entidad aseguradora requerirá al corredor designado para que acredite documentalmente la designación realizada, por lo que debe contarse con que es probable que se tenga que remitir a la aseguradora una copia del escrito y fotocopia del DNI del cliente. Recordad que si el corredor era antes mediador de la póliza como agente u OBS, la aseguradora podrá alegar que no puede ser su corredor, en virtud de lo dispuesto en 145 y 154 del RDL 3/2020.

MODELO 3.2. DE CARTA COMUNICANDO EL NUEVO CORREDOR A LA ENTIDAD ASEGURADORA SU NOMBRAMIENTO COMO NUEVO MEDIADOR.

Este documento complementario del anterior puede servir para comunicar el nuevo nombramiento a la entidad aseguradora, indicándole que lo comunique al anterior mediador, y que se abstenga de permitir a éste que siga mediando la póliza de su cliente.

MODELO 3.3. DE CARTA COMUNICANDO EL NUEVO CORREDOR AL ANTIGUO, SU NOMBRAMIENTO COMO NUEVO MEDIADOR.

Este documento complementario del anterior puede servir para comunicar el nuevo nombramiento al anterior corredor. Si bien realizada la comunicación a la entidad aseguradora no sería preciso, considero que no está de más para evitar que aquel siga tratando los datos del cliente, y presentándose como su mediador ante terceros.

AGENTES

MODELO 4.1. DE CARTA DE NOMBRAMIENTO DE AGENTE.

El artículo 141.4 del RDL 3/2020 los agentes de seguros no pueden promover el cambio de entidad aseguradora en todo o en parte de la cartera de contratos de seguros por ellos distribuidos y tampoco pueden realizar actos de disposición sobre su posición mediadora en dicha cartera. Sin perjuicio de lo anterior, lo cierto es que no es raro encontrarnos con supuestos en que el tomador decide prescindir de los servicios de un agente de seguros y designar a otro como su mediador. En estos casos el tomador deberá comunicarlo a la compañía a los efectos de que ésta se dé por enterada de su decisión, aceptándola o rechazándola, en su caso, por los motivos que considere oportunos.

MODELO 4.2. DE COMUNICACIÓN DE CAMBIO DE AGENTE A ENTIDAD ASEGURADORA.

Sin perjuicio de que se pueda autorizar al nuevo agente seleccionado por el cliente para que lo comunique a la entidad aseguradora, es probable que ésta última requiera una comunicación directa del cliente con copia de su DNI. Este modelo pretende servir para ello.

MODELO 4.3. DE COMUNICACIÓN DE VOLUNTAD DE CAMBIO DE MEDIADOR DEL CLIENTE COMUNICADO POR EL AGENTE.

El agente de seguros designado puede comunicar a la entidad aseguradora que se han dirigido a él para designarle como mediador de un tomador, y puede trasladar dicha manifestación de voluntad a la entidad aseguradora. Ese modelo podría servir para ello.

MODELO 5.1. DE CONTRATO DE COLABORACION GENERAL DE AGENTE.

Este modelo pretende abordar con carácter general los supuestos más comunes de contratos de colaboración mercantil en los que se da una actividad de captación de clientes y labores auxiliares (antiguos auxiliares externos) o se realizan, además, funciones de asesoramiento al cliente bajo la dirección del agente (antiguos auxiliares asesores). La concreción de las obligaciones del colaborador, y las medidas de seguridad a adoptar en materia de protección de datos de carácter personal debe ser adaptada por cada agente a sus peculiaridades, las de sus clientes, las de los acuerdos suscritos con la o las compañías de seguros, y las de los datos tratados en función de los productos mediados, por lo que se insiste en que sean adaptados por sus servicios externos de auditoria de protección de datos. En todo caso se parte de que la o las entidades aseguradoras en todo caso indicarán unas obligaciones en materia de protección de datos, para el agente, que podrán ser trasladadas al contrato con el colaborador.

MODELO 5.2. DE CONTRATO DE COLABORACIÓN DE AGENTE CON ADMINISTRADOR DE FINCAS

Este modelo pretende abordar la relación entre agente de seguros y colaborador externo que, además ejerce como administrador de comunidades de propietarios, cuando única y exclusivamente aporta datos de dichas comunidades (de no ser así, las obligaciones en materia de proteccion de datos serán mayores). En estos casos se ha pretendido diferenciar entre dos funciones: Las propias de colaborador mercantil, que serían en este supuesto meramente de captadores del cliente y las auxiliares tales como recogida de datos, transmisión de pólizas, partes, etc, que habría que entender que el administrador realiza en tanto que administrador y no como auxiliar externo.  Este modelo especial de contrato de colaboración pretende de esta forma reducir el riesgo del agente respecto de una actuación negligente o ilegal del colaborador en materia de protección de datos, dado que como tal auxiliar únicamente habría facilitado datos de la comunidad de propietarios, y el resto tales como los del Presidente, vecinos, etc, en su caso, los habría facilitado como representante del tomador (la comunidad). La concreción de las obligaciones del colaborador, y las medidas de seguridad a adoptar en materia de protección de datos de carácter personal debe ser adaptada por cada agente a sus peculiaridades, las de sus clientes, las de los acuerdos suscritos con la o las compañías de seguros, y las de los datos tratados en función de los productos mediados, por lo que se insiste en que sean adaptados por sus servicios externos de auditoria de protección de datos. En todo caso se parte de que la o las entidades aseguradoras en todo caso indicarán unas obligaciones en materia de protección de datos, para el agente, que podrán ser trasladadas al contrato con el colaborador.

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