- Desde siempre, Mapfre es la compañía que más apoya al mediador … su modelo de negocio descansa en la mediación, que es un elemento clave para su éxito
- El 75% de todos los corredores trabajan con Mapfre de forma habitual. Para Mapfre el trabajo de los mediadores es valiosísimo, es una parte esencial de la cadena de valor
- La mediación tiene que hacer también un esfuerzo para digitalizarse y dar a sus clientes lo que demandan
- España sigue siendo el país que más contribuye al Grupo tanto en primas como en beneficio
- Estamos trabajando con Santander para desarrollar la hipoteca inversa
- Los clientes de Mapfre contrataron más de 460.000 pólizas con origen en Internet en 2021
Por Miguel Ángel Ossorio
El número 175 de la revista SEGUROS trae a sus páginas a José Manuel Inchausti, máximo responsable de Mapfre en España. En una amplia entrevista, Inchausti desgrana el negocio de una compañía puntera en el sector asegurador no solo en su país de origen, sino en los distintos mercados en los que opera.
REVISTA SEGUROS: Estamos a la mitad de 2022. ¿Cómo se está comportando el negocio de Mapfre en lo que llevamos de año?
JM Inchausti: Si me remito a los últimos datos que hemos hecho públicos, la evolución es muy positiva, ya que las primas de Mapfre a nivel global crecieron un 10,9% en los tres primeros meses de este año, hasta alcanzar los 6.538 millones de euros, con incrementos significativos en todos los mercados y operaciones relevantes. Este volumen de primas marca un punto de inflexión importante, ya que es la cifra más alta de negocio en los últimos 5 años y rompe la tendencia de 2020 y 2021, en la que todos estábamos tan afectados por la crisis del Covid. Respecto al Área Regional Iberia (España y Portugal), las primas se incrementaron un 2,3%, hasta los 2.542 millones de euros y el resultado de esta área regional se situó en 102 millones de euros. En España, en concreto, las primas ascendieron a 2.495 millones de euros, lo que representa un aumento del 1,7%. España sigue siendo el país que más contribuye al Grupo tanto en primas como en beneficio. Creo que estas cifras reflejan la solvencia y fortaleza de Mapfre en el mundo y en España, especialmente en un entorno tan complicado como estamos viviendo, con tensiones inflacionarias, conflicto bélico, incertidumbre…
REVISTA SEGUROS: ¿Qué novedades recientes ha lanzado la compañía al mercado?
JM Inchausti: La verdad es que es difícil elegir, porque Mapfre es una compañía que está continuamente innovando en productos y servicios para nuestros asegurados. Tenemos un modelo de escucha al cliente muy sofisticado, La Voz del Cliente, que nos permite conocer sus necesidades y así poder desarrollar soluciones que les den respuesta. Así ocurrió, por ejemplo, el año pasado con la Gama Cambio, la primera póliza diseñada de principio a fin para vehículos eléctricos e híbridos. O, si hablamos de empresas, con nuestro seguro de ciberriesgos CiberOn, un novedoso producto destinado a proteger a negocios y empresas con una facturación de hasta 10 millones de euros, un colectivo muy vulnerable frente a este tipo de riesgos. Este año hemos continuado con novedades destacadas, como el seguro de dependencia, un seguro de vida dirigido a personas que quieran garantizarse una prestación mensual y vitalicia que cubra esta posible situación futura, esencial en una población como la española, tan longeva; o el seguro de Responsabilidad Civil Integral para pymes y emprendedores, desarrollado por Santander Mapfre. Además, como hemos comunicado ya, estamos trabajando con Santander para desarrollar la hipoteca inversa, que creemos que es muy necesaria. Y, asimismo, nuestra plataforma de salud digital, Savia, introduce continuamente mejoras en sus servicios. Recientemente, por ejemplo, se ha ampliado el servicio de videoconsulta de psicología, y ahora damos la posibilidad al paciente de segmentar según el tipo de trastorno que padezca con el objetivo de lograr un cuidado más personalizado y específico de su salud emocional, que es tan importante, sobre todo tras la pandemia. Como le decía, las novedades son constantes en nuestro caso, porque tenemos una apuesta muy decidida por la innovación.
REVISTA SEGUROS: ¿Cómo están afrontando las turbulencias económicas? ¿Están afectando a sus productos de Inversión?
JM Inchausti: Es imposible no verse afectado por los vaivenes que estamos viviendo, pero la nuestra es una apuesta sólida, con muchas protecciones para nuestros clientes. Tenemos un perfil conservador en las inversiones, como corresponde a una compañía de seguros global como MAPFRE, para la que la preservación del capital de nuestros clientes es un aspecto prioritario. Por ello, incluso en las circunstancias de incertidumbre que estamos viviendo, nuestros fondos se siguen comportando razonablemente bien. Además, nuestro estilo de gestión activa y de coinversión (invertimos el dinero de nuestros clientes donde invertimos el de Mapfre) claramente ha resultado bien. Invertimos en compañías que tienen una buena rentabilidad, independientemente del ciclo económico en el que se encuentren. Buscamos empresas con un buen equipo gestor, con balances sólidos, con liderazgo o ventajas competitivas en su sector. Para ello, un buen análisis y proceso de inversión son fundamentales y contamos con un equipo muy profesional para hacerlo.
REVISTA SEGUROS: Con la pandemia prácticamente bajo control, ¿se mantiene entre los clientes el interés por la protección de su salud? ¿Cómo han cambiado estos productos y cómo cambiarán?
JM Inchausti: Sin duda la pandemia ha supuesto un antes y un después en la preocupación por la salud y, por tanto, en la contratación de seguros sanitarios. En el caso de Mapfre, este interés también lo hemos visto reflejado en la utilización de los servicios de nuestra plataforma de salud digital, Savia, que superó los 380.000 usuarios en 2021, lo que supone un crecimiento del 46% respecto al año anterior En el primer trimestre del año, el seguro de salud creció en Mapfre España, por encima del 6,0%. Tenemos ya más de 1.000.000 de clientes que aseguran su salud con nosotros. Creemos que la pandemia ha hecho entender a la sociedad la importancia de la salud, y la valiosa labor que realiza el seguro privado como complemento a la sanidad pública. Y creemos que esto va a seguir así. ¿Hacia dónde va el futuro en estos productos? Sin duda, hacia la digitalización. La telemedicina es una tendencia clara, que facilita la vida de las personas y les permite un mejor acceso a los servicios sanitarios. Así lo hemos entendido en Mapfre y hemos incorporado servicios de telemedicina tanto a través de nuestros seguros de salud como en la plataforma digital Savia, ya mencionada.
REVISTA SEGUROS: ¿Cómo están integrando en los productos de Mapfre el uso de las nuevas tecnologías?
JM Inchausti: En Mapfre siempre hemos apostado por la innovación y la digitalización. Tenemos claro que la tecnología viene a sumar, a permitir una mayor agilidad en los procesos, ya sea de contratación o de gestión de siniestros, por ejemplo, con la videoperitación, o el uso de la inteligencia artificial en la evaluación de riesgos. Y, por supuesto, la posibilidad de poder contratar productos sencillos de forma online, si así se desea. Los clientes de Mapfre contrataron más de 460.000 pólizas con origen en Internet en 2021, lo que nos convierte también, probablemente, en líderes en este segmento. Tenemos webs y apps para que los clientes puedan gestionar sus distintos productos, consultar recibos, dar partes, etc., todo al alcance de la mano en su móvil. En telemedicina, además, la digitalización nos permite agilizar procesos, como la solicitud de reembolsos y autorizaciones, o la petición de citas, las videoconsultas… algo que valoran muchos los clientes. Nosotros apostamos siempre por una digitalización inclusiva, que no deje a nadie atrás, ni a ningún cliente ni a la mediación. Por eso, la combinamos con la atención personal, que consideramos que aporta un valor fundamental al cliente y lo seguirá aportando. La digitalización, en realidad, permite al mediador liberarse de tareas rutinarias para tener más tiempo para dedicar a su labor de conocimiento de las necesidades del cliente y al asesoramiento profesional, que es donde marca la diferencia.
REVISTA SEGUROS: ¿Cree que una mayor digitalización del sector puede perjudicar a la mediación? ¿Cuál es la apuesta de Mapfre por los mediadores?
JM Inchausti: Como le decía, en el caso de Mapfre la tecnología viene a sumar. Consideramos que la tecnología es muy importante, pero no es lo esencial, lo esencial para nosotros son las personas. Por eso, la apuesta de Mapfre por la mediación es firme y decidida. Puedo decir sin ningún reparo que somos la compañía que más apoya al mediador desde siempre, porque, aunque hemos avanzado mucho en la digitalización y seguiremos haciéndolo, nuestro modelo de negocio descansa en la mediación, que es un elemento clave para nuestro éxito, que nos da cercanía con el cliente y conocimiento del mismo. El seguro se basa en la confianza, y la confianza la construyen las personas. Eso es algo que tenemos claro. La prueba es que en los últimos 5 años hemos abierto 100 oficinas, en donde trabajan nuestros mediadores, y que el 75% de todos los corredores trabajan con Mapfre de forma habitual. Todos nuestros mediadores cuentan con una tecnología accesible y útil para ellos, y en esta línea seguiremos trabajando. Tecnología sí, pero con las personas. Dicho esto, creemos que la mediación tiene que hacer también un esfuerzo para digitalizarse y dar a sus clientes lo que demandan. Están en ello, hay varias iniciativas sectoriales que todos conocemos en las que estamos participando y promoviendo, que van en esta línea, y creo que estamos avanzando entre todos. Insisto, para Mapfre el trabajo de los mediadores es valiosísimo, es una parte esencial de nuestra cadena de valor, que nos permite ofrecer un servicio mejor y más completo. Lo que aporta el factor humano es algo que la tecnología no tiene. Por ello para nosotros los mediadores siguen siendo insustituibles.
REVISTA SEGUROS: ¿Puede la digitalización y las InsurTech perjudicar al negocio de las aseguradoras? ¿Cómo se relaciona Mapfre con estas compañías?
JM Inchausti: En Mapfre vemos en positivo el fenómeno insurtech. A través de nuestro programa de innovación abierta (MOI) contamos con un espacio de colaboración para startups, con el objetivo de explorar nuevos productos y servicios alrededor del negocio, que puedan ser de interés para nuestros clientes. Creemos que la colaboración de ambos mundos es necesaria. Las aseguradoras tenemos los clientes, la experiencia y, por tanto, el acceso a los datos, y las startups la agilidad y la visión disruptiva. Esta combinación nos permite incorporar innovación de forma más rápida que si la desarrollásemos desde cero.
REVISTA SEGUROS: Mapfre es una de las compañías más sostenibles de España, con el objetivo de ser neta en emisiones de carbono. ¿Cómo lo están llevando a cabo?
JM Inchausti: Efectivamente, nuestro plan de sostenibilidad es muy ambicioso en todos los aspectos, porque queremos ser una compañía de referencia también en este ámbito. Para ello nos hemos fijado objetivos en lo social, lo medioambiental y de gobernanza, y hemos vinculado la remuneración variable de 250 de nuestros ejecutivos en todo el mundo al cumplimiento de estos objetivos. Hemos incluido criterios de sostenibilidad en la suscripción, la inversión y en el desarrollo de productos y trabajamos también para reducir nuestra propia huella de carbono, reducir brechas y ser una compañía en la que la igualdad de oportunidades sea siempre la norma.
REVISTA SEGUROS: ¿Hacia dónde va el sector asegurador?
JM Inchausti: Ojalá tuviese la capacidad de adivinar el futuro, pero en este contexto tan incierto es difícil hacer previsiones. Eso sí, es en entornos imprevisibles donde el seguro resulta más necesario, por lo que tenemos una visión positiva. Del futuro tenemos claro que la tecnología va a seguir siendo un importante disruptor de la industria, y creemos que va a generar oportunidades importantes que hay que saber aprovechar. Puedo decir con rotundidad que el seguro es un elemento imprescindible de cohesión y de solidaridad, por lo que va a seguir adaptándose a la evolución de la sociedad y del mercado. Y Mapfre, seguirá siendo una compañía líder apoyada en las personas, en nuestros mediadores y en la trasformación.
Puedes leer la entrevista en formato PDF en el siguiente enlace
