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10 millones de personas nunca entenderán el contrato del Seguro de Auto

Cerca de diez millones de personas, en el mejor de los casos, nunca van a ser capaces de entender lo que firman al contratar un Seguro de Autos, cifra que se eleva a dieciséis millones en los condicionados más complejos. Así lo demuestra un estudio realizado por el Consejo General de los Mediadores y la Escuela de Negocios del Seguro, CECAS, con el objetivo de conocer el grado de legibilidad de los condicionados de automóviles en España. Sigue leyendo 10 millones de personas nunca entenderán el contrato del Seguro de Auto

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Los mediadores quedan fuera del reglamento DORA tras la aprobación definitiva del Parlamento Europeo

Parlamento Europeo

El Parlamento Europeo ha aprobado en sesión plenaria que las empresas de mediación de seguros, por debajo de 250 empleados, queden fuera del ámbito de aplicación de la normativa DORA (Reglamento de Resiliencia Operativa Digital). El Colegio de Madrid acoge con satisfacción esta exención que supone un éxito de la mediación española, a través de organización europea BIPAR. Sigue leyendo Los mediadores quedan fuera del reglamento DORA tras la aprobación definitiva del Parlamento Europeo

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Los Mediadores de Madrid secundan la denuncia de la proliferación de vendedores de seguros sin formación obligatoria

Para el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid es necesario advertir sobre el perjuicio que supone para el ciudadano el intrusismo en la venta de seguros. Desde la institución madrileña secundan la última acción del Consejo General de Mediadores de Seguros ante la DGSFP a la que ha elevado una queja por la venta telefónica de seguros a través de teleoperadores o mediante el uso de prescriptores en todo tipo de negocios muy alejados del sector “está provocando un gran perjuicio para el usuario”. Sigue leyendo Los Mediadores de Madrid secundan la denuncia de la proliferación de vendedores de seguros sin formación obligatoria

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Los mediadores logran modificar una cláusula en las condiciones de Generali que penalizaba a las corredurías colegiadas

El Consejo General de Mediadores de Seguros ha alcanzado un acuerdo con Generali para que esta modifique en su carta de condiciones una cláusula que perjudicaba a las corredurías colegiadas, entre las que tiene especial protagonismo el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid.

El Consejo, en una circular remitida a los presidentes de los colegios de mediadores, ha explicado el acuerdo alcanzado por la Comisión de Marco Jurídico con la Dirección de Generali. La compañía aseguradora, tras “una larga, y al final exitosa, negociación”, ha modificado la cláusula 4.3 del Anexo de adaptación del contrato mercantil de corredor de seguros (persona jurídica) a “la normativa de protección de datos”. La negociación al respecto se inició porque “el texto anterior había creado una gran polémica y la negativa de numerosas corredurías a firmarlo”, pues se les hacía responsables “de los posibles perjuicios derivados del incumplimiento de cualquiera de las obligaciones que les son exigibles”.

Con la adaptación, aceptada por ambas partes, se “limita correctamente los daños y perjuicios que corresponderían a Generali”. Lo que queda recogido en la siguiente redacción: “4.3 (…..) La Correduría responderá de los daños y perjuicios que se irroguen a Generali como consecuencia del incumplimiento — por parte de la Correduría- de las obligaciones establecidas en las normas de protección de datos y (… )”.

Desde el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid agradecemos expresamente el trabajo realizado por César Villaizán, coordinador de la citada Comisión de Marco Jurídico y abogado, además de presidente del Colegio de Mediadores de Palencia, y por Miguel de las Morenas, corredor de seguros y asesor financiero, así como presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza.

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Los colegiados, contra la mala praxis bancaria en la venta de seguros

El Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid lleva advirtiendo desde hace mucho tiempo de las consecuencias que puede traer contratar una hipoteca con seguros (vida, hogar) vinculados a rebajas en el interés del préstamo. Una advertencia que hemos orquestado con los demás colegios de mediadores españoles y con el Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros, ante la generalización de esta práctica por parte de las entidades bancarias.

En muchas ocasiones, los bancos ofrecen mejores condiciones en el interés del contrato hipotecario a cambio de que el cliente contrate determinados seguros, sin advertirle que no es obligatorio contratar esa protección con el mismo banco y sin advertirle que contratándola en otra entidad aseguradora puede resultarle más barato. Pese a que la nueva ley hipotecaria prohíbe esta forma de comercialización de seguros, los mediadores de Madrid consideramos que pueden darse casos de mala praxis, tal y como denunció el Consejo ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones a raíz de una reciente sentencia en Aragón.

En septiembre pasado, el Juzgado de Primera Instancia de Zaragoza anuló el seguro de vida de 20 años y el de protección de pagos, que Banco Sabadell hizo contratar a un particular al constituir la hipoteca. La sentencia obligó a la entidad financiera a devolver 20.000 euros al usuario.

Para frenar las malas prácticas en la comercialización de seguros y para instaurar el buen hacer profesional, los colegios de mediadores, con el Consejo General de Mediadores de Seguros, hemos puesto en marcha una serie de iniciativas. Entre ellas, destaca la apertura, en junio pasado, de un espacio específico en la página web del Consejo, www.mediadores.info, para que los usuarios puedan interponer quejas o denuncias procedentes del sector de la banca, si consideran que se han vulnerado sus derechos en la contratación de un seguro. Tras analizar el caso y si procede, el Consejo iniciará los trámites necesarios para formular denuncia ante los organismos reguladores competentes, como se explica en este vídeo:

Desde el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid animamos a nuestros los colegiados que recomienden a los clientes que vayan a suscribir un seguro vinculado a una hipoteca bancaria que sigan los consejos que se anuncian en este vídeo. Además de estudiar primero las condiciones generales del contrato revisar las coberturas de esas pólizas.

Por ejemplo, en un seguro para hogar es necesario saber qué riesgos cubriría; en el caso de un seguro de vida es aconsejable saber qué importe del préstamo se liquidaría en el caso de fallecimiento y comparar, en ambos casos, con otras ofertas del mercado. Una labor que realizamos de forma gratuita los mediadores de seguros habitualmente para ofrecer al cliente el servicio que mejor se adapta a sus necesidades.

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Los mediadores presentan recurso de alzada contra la Resolución de Formación

El Consejo General de Mediadores ha presentado “con un enfoque constructivo” recurso de alzada contra la Resolución de Formación publicada por la DGS por considerar que existen algunos aspectos que podrían no encontrarse dentro de los parámetros establecidos en los reales decretos 287/2021 y 3-2020, e incluso no ser conformes con principios Constitucionales.

“Como corporación de derecho público, la mejor forma de colaborar con la Administración es presentando este recurso que evitará múltiples demandas de profesionales del sector porque la norma incluye diferentes aspectos que podrían no ser son conformes a la norma y vulneraría derechos fundamentales para el ejercicio de la profesión”.

Los aspectos fundamentales objeto de discusión incluyen:

  • Se establece un régimen no igualitario entre los mediadores residentes en España y los pertenecientes a otros Estados miembros de la Unión Europea para el ejercicio de la profesión en nuestro país.
    • El Consejo entiende que la Resolución de Formación no obliga a los profesionales extranjeros que quieran ejercer su labor en España a llevar a cabo cursos de formación, solo tienen que acreditar que llevaba a cabo su trabajo en el país de origen.
    • “Esta diferencia entendemos no tiene en cuenta el concepto de mercado único establecido por la Unión Europea, así como el principio de no discriminación recogido en el Artículo 2 del Tratado de la Unión Europea, a través de los que se entiende que los ciudadanos de la Unión Europea tienen las mismas oportunidades para trabajar y prestar sus servicios en cualquier país de la Unión Europea”, afirman desde el Consejo.
  • La posible exclusión de la situación del régimen de adaptación de aquellos mediadores que ejercían sus funciones antes de la vigencia de la Ley 26/2006 y el Real Decreto 287/2021
    • Los profesionales que estaban ejerciendo como mediadores antes de la entrada en vigor de la Ley 26/2006 en mérito al trabajo efectivo realizado son excluidos del Real Decreto 287/202, porque en su régimen de adaptación solo se incluyen a aquellos que hayan superado cursos de formación o pruebas de aptitud.
    • La Resolución de Formación no hace referencia a la situación de aquellas personas que venían ejerciendo sus funciones antes de la entrada en vigor de la Ley 26/2006.
    • Desde la mediación se considera que “se deberían respetar los derechos adquiridos con anterioridad a la  promulgación de la nueva norma, de conformidad con lo recogido en el artículo 9.3 de la Constitución”.
  • Reconocimiento de la naturaleza y responsabilidades del Consejo General, como Corporación de Derecho Público
    • En relación con el listado de los centros que podrán impartir la formación, tanto el Real Decreto 287/2021 como la Resolución no mencionan ni distinguen dentro de los organizadores al Consejo General, omitiendo  su naturaleza de corporación de derecho público, distinta a la de cualquier otra entidad mercantil externa ó certificadora de formación.
    • Para el Consejo General de Mediadores  “si la normativa persigue la protección del consumidor de los productos de seguros y el desarrollo ordenado del mercado, se debería recoger la especial relevancia del Consejo entre los centros que impartan y acrediten esta formación, al igual que sucede en otros sectores con un grado parecido de regulación”
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Las 5 coberturas que no pueden faltar para viajar en coche al extranjero, según el Consejo General

El Consejo General de Colegios de Mediadores de España ha emitido un comunicado recordando a los mediadores las coberturas que no deben faltar en el seguro del vehículo, especialmente si se viaja al extranjero.

Los mediadores recuerdan que, si alguna de las coberturas necesarias no está incluida en el seguro del vehículo, habrá que contratarlas antes de iniciar el viaje.

Hay que asegurar que la póliza incluye, al menos, 5 aspectos:

  • Asistencia en carretera. Las coberturas que se pueden incluir van desde la reparación del vehículo “in situ” hasta su repatriación si fuera necesario, así como asistencia a las personas o bienes transportados. Es importante que la asistencia sea desde el KM 0 y revisar que el país al que viajas está incluido en la póliza. Con esta cobertura se debería tener garantizado el regreso a casa de los ocupantes del vehículo o el alojamiento mientras se repara el vehículo.
  • Protección jurídica y reclamación de daños. Garantiza la prestación de servicios de abogados y técnicos tanto para la defensa del asegurado por los daños que pueda causar como para la reclamación de los daños materiales y personales si el accidente ha sido provocado por un tercero.
  • Seguro de accidentes para el conductor. Esta cobertura incluye los gastos de asistencia sanitaria propia, así como una indemnización en caso de invalidez o fallecimiento. Es importante asegurarse de que la cantidad incluida en la cobertura es suficiente para hacer frente a los gastos que se puedan originar en el país de destino.
  • Daños por colisión con especies cinegéticas. Se trata de una cobertura imprescindible si los desplazamientos se van a realizar en entornos rurales. Funciona de forma similar a la garantía de daños propios, pero para que se ponga en marcha es necesario que haya una colisión con especies cinegéticas.
  • Rotura de cristales. Cada año se presentan más de un millón de partes relacionados con las lunas del vehículo. Se trata de uno de los percances más comunes y para el que no es necesario tener un accidente grave o colisión, basta con una simple piedra que salte del asfalto.

RC. Todas las pólizas incluyen la Responsabilidad Civil Obligatoria, es decir, los daños que se puedan causar a terceros, en todos los países de la Unión Europea, así como en los países que pertenecen al Convenio Multilateral de garantía o que forman parte del denominado Convenio Inter-Bureaux.

“Las coberturas contratadas en un seguro de coche puede que no sean las mismas circulando por España que si viajas fuera. Dependerá de la aseguradora y de las condiciones de la póliza. Por eso, es necesario revisarlas para asegurarse de su validez y alcance”.

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El Consejo recomienda consultar con profesionales la contratación de seguros de viaje Covid

El Consejo General ha emitido una nota recomendando consultar con mediadores profesionales la contratación de seguros de viaje Covid, ante la confusa información sobre este tipo de productos, ya que “no existe una póliza específica que resuelva cualquier contingencia derivada de la pandemia”.

No existe una póliza específica. El Consejo recuerda que no existe una póliza específica Covid que resuelva cualquier contingencia de esta esa enfermedad fuera de nuestras fronteras.

¿Qué se está ofreciendo? Las pólizas que se están comercializando son los tradicionales seguros de viaje a los que se han incorporado coberturas específicas como, por ejemplo, pruebas PCR gratuitas.

Coberturas ya incluidas. La cancelación de viaje por enfermedad, asistencia médica en el extranjero, abono de pequeños gastos o traslado de familiares, entre otros, son coberturas que tradicionalmente ya estaban incluidas en los seguros de viaje.

Nuevas coberturas. Sin embargo, existen otras situaciones, propias del Covid, cuya cobertura se pueda ofrecer sin más. Entre ellas destacan:

  • Cancelación de billetes o reembolso del dinero en caso de que se imponga un confinamiento en el país de destino
  • Gastos derivados de cuarentena por positivo en una escala durante el viaje o en el país de destino
  • Prueba PCR como requisito necesario para entrar en un país
  • Cancelación del viaje por miedo a viajar ante un empeoramiento de la situación

Recomendaciones de los mediadores

  1. No hacer caso a la publicidad. Mucha prudencia y no dejarse llevar por los reclamos publicitarios si no se está totalmente seguro de las exenciones que lleva aparejada la póliza en caso de contraer o estar en una zona Covid.
  2. Ni consejos de pseudo-expertos. Tampoco son fiables, en este caso, los sistemas de respuesta automática o las sucursales bancarias que no son expertas en la materia. Sólo el mediador conoce en profundidad las pólizas que comercializa y sus coberturas
  3. Imprescindible acudir a un agente o corredor colegiado para obtener asesoría y conocer bien las condiciones de las pólizas ofrecidas. De otra forma estamos creando unas expectativas de aseguramiento que en el momento que se produzca la contingencia, muy probablemente, no se cumplirán.
  4. País de destino. A la hora de viajar debemos prestar especial atención a las múltiples situaciones que pueden darse en momentos de pandemia, así como a la cobertura sanitaria del país al que nos dirigimos.No es lo mismo viajar a Estados Unidos, donde la sanidad es muy cara y principalmente privada que viajar a destinos para practicar deportes de aventura, donde, además, serán clave coberturas como la búsqueda y rescate por accidente o las incidencias con el equipaje deportivo.

Precio de un seguro de viaje. Los seguros de viaje son productos económicos que ofrecen un plus de tranquilidad muy importante. Es posible contratarlos desde 30 o 40 euros por asegurado, dependiendo de las coberturas que se quieran incluir.

Seguro básico. La mayoría de las compañías que trabajan en la actividad aseguradora ofrecen un producto base o estándar, con unas coberturas mínimas. El viajero o asegurado, según el lugar de destino, la actividad a realizar o la duración del viaje puede aumentar las coberturas dependiendo de estos factores.

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El Consejo General refuerza sus acciones contra las malas prácticas profesionales

El Consejo General de Mediadores ha presentado un paquete de acciones para perseguir las malas prácticas en la comercialización de seguros, como:

  • Obligar a contratar seguros, sin opción a elegir, al firmar una hipoteca.
  • Contratar cualquier seguro para conseguir un préstamo, incluidos los ICO.
  • Que el banco emita pólizas de vida sin tu consentimiento.
  • Cesión de tus datos personales a terceros sin la debida información.

Acciones destinadas a los usuarios.

  • Canal de denuncias. Apertura de un espacio destacado y muy visual en la página web del Consejo, www.mediadores.info, que permitirá a los asegurados interponer una reclamación si consideran que se han vulnerado sus derechos. Allí se encontrarán dos formularios interactivos de reclamación en formato PDF, uno para las quejas hacia banca seguros y otro específico para agentes y corredores de seguros. En ambos casos, el formulario deberá ser remitido al Consejo General quien, tras ponerse en contacto con el demandante, analizará el caso y si procede, iniciará los trámites necesarios para su denuncia ante los organismos reguladores competentes.
  • Se personará en las causas judiciales, apoyando al demandante cuando considere la queja suficientemente acreditada.
  • Vídeo explicativo. Adicionalmente se ha realizado un vídeo donde, en poco menos de un minuto, se explica cómo proceder en caso de mala práctica profesional.

Acciones destinadas a las entidades.

  • Declaración de Buenas Prácticas. Los mediadores han elaborado una Declaración de Buenas Prácticas en la comercialización de seguros que pondrán a disposición de todas las entidades bancarias, compañías de seguros y mediadores interesadas en reforzar la confianza en la profesión.
  • Plan de relaciones institucionales, con entidades financieras, Administraciones, CNMC o fiscalía de consumo, entre otras, para trasladarles casos concretos e iniciativas de colaboración destinadas a reducir al mínimo las malas prácticas.

Con esta iniciativa, más que perseguir las malas prácticas, lo que queremos es fomentar que las cosas se hagan y se hagan bien porque es lo que la sociedad espera de una organización como la nuestra, porque es una obligación y porque nosotros, gracias a nuestra red de Colegios, podemos llegar donde no llegan las administraciones u otras entidades”,

Javier Barberá, presidente del Consejo General

(Ver nota de prensa del Consejo).

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El Consejo General se opone a que los mediadores de seguros sean incluidos en la normativa europea DORA

El Consejo General de Mediadores ha remitido a la Comisión Europea, a través de la Federación Europea de Intermediarios de Seguros BIPAR, una serie de alegaciones oponiéndose a incluir a corredores y agentes en la nueva normativa europea de ciberseguridad para el sector financiero (DORA).

La propuesta de normativa europea DORA (Reglamento de Resiliencia Digital Operativa) tiene por objeto el establecimiento de un marco único de obligaciones, principios y requerimientos que ayuden a mitigar los riesgos de las TIC en el sector financiero.

“Las actividades de mediación no representan un riesgo sistémico para la estabilidad del sector financiero de la UE. Equipararlos a grandes corporaciones muestra un preocupante desconocimiento de la actividad de los mediadores de seguros, en su mayoría pymes. Es una forma de legislar para el sector financiero que se traslada al seguro sin calibrar tamaños de empresa. Ya ocurrió con la normativa de Blanqueo de capitales”.

Consejo General

Las principales razones por las que el Consejo General considera que los mediadores deben quedar excluidos de DORA son las siguientes:

  • La normativa impondría 120 puntos de control de seguridad digital y sistemas administrativos de información y cumplimiento, diseñados para las grandes entidades financieras. No son apropiados para un sector con 75.000 operadores en España y 500.000 en toda Europa. Equiparan los negocios de mediación con los de las entidades financieras y las compañías aseguradoras sin tener en cuenta el tamaño de cada uno.
  • Desde el punto de vista de la relación coste-beneficio, la propuesta DORA no se adapta a los riesgos reales ligados a los servicios informáticos de los mediadores. El sector de la mediación ya cumple minuciosamente con la ley de protección de datos.
  • Los costes para los mediadores, derivados de los requisitos de la normativa, no son proporcionales al escaso riesgo que presentan ni a los objetivos generales que hay que alcanzar.
  • La probabilidad de que un mediador sea fuente de riesgo de un ciberataque es menor que el de un consumidor que visita la web de un asegurador directo. Si el argumento para imponer la normativa DORA a los intermediarios es el riesgo, todos los consumidores de la UE que accedan al sitio web de un asegurador deberían cumplir con las disposiciones de DORA.
  • El dinero de los clientes proveniente de pagos de primas, que los mediadores tienen de forma temporal, ya está protegido por la Directiva de Distribución de Seguros (IDD). Además, los ingresos brutos anuales totales de los intermediarios son generalmente pequeños y están relacionados con su tamaño.
  • El enfoque basado en categorías DORA, en comparación con el aplicado por actividades en la IDD, complica el uso adecuado del principio de proporcionalidad. Por ejemplo, reservar un trato diferente para los intermediarios auxiliares frente a los mediadores de seguros conduce a un campo de juego desigual y distorsiona la competencia entre micro, pymes, grandes intermediarios e intermediarios auxiliares.
  • En la actualidad, la IDD no impone requisitos de solvencia o resistencia a la mediación de seguros. Esto indica que la regulación reconoce el bajo riesgo de la mediación en términos de resistencia operativa.

El Consejo General de Colegios de Mediadores tiene previsto reunirse en las próximas semanas con sus homólogos europeos y con autoridades comunitarias para trasladarles la realidad y los intereses de los 75.000 mediadores españoles que representan.